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从“七普”数据来看，我国60岁及以上人口占全部人口的比重是18.7%，目前仍处于轻度老龄化阶段，但距离中度老龄化阶段20%的红线越来越近。补齐养老需求缺口，既是社会各界的待解的课题，也是保险业谋求高质量发展的新机遇。

　　在近日召开的“新浪金麒麟保险高峰论坛”上，保险行业专家学者围绕养老金融发展、保险业如何发力养老产业以提升竞争力、如何丰富产品清单以缓解供需矛盾等内容，提出了不同的探索思路。

加大养老金融政策支持力度

　　面对人口老龄化问题，“养老金融”备受 　　董克用表示，养老金融涵盖三大领域，包括养老金金融、养老服务金融以及养老产业金融。其中，养老金金融包括养老金制度安排、养老金资产管理；养老服务金融包括非制度化养老财富积累，非制度化养老财富消费；养老产业金融包括养老产业融资和养老产业投资。而在养老金融的三大领域中，保险业均能发挥巨大作用。

　　当前，养老服务金融的发展前景非常广阔，应在互联网和金融科技的支持下快速发力。比如，增强养老财富储备意识，振兴需求；完善养老服务金融政策，营造良好的行业发展环境；推动智能投顾发展，包括多元化金融产品和服务等。

　　由于长期以来我国养老服务供给不足，尽管养老产业潜力很大，但仍出现叫好不叫座的现状。对此，董克用分析认为有三个主要原因，一是目前养老金待遇水平比较低，制约了已退休老年人的消费能力；二是传统养老观念制约，限制了养老产业的短时需求；三是养老产业的微利属性对产业资本的吸引力不足，制约了养老产业的发展。

　　“保险业在养老金融市场具有独特的竞争力，特别是在风险补偿方面。但需要注意的是，面对当前养老金融混业竞争的局面，保险行业需要直面来自银行、基金、证券等其他参与主体强大的专业能力的挑战。”长江养老保险董事长苏罡认为，保险业仅仅依靠传统保险产品，已经很难在养老金融市场中保持长期的竞争力。对此，苏罡建议，保险业需从“养老+健康”“账户+产品”“资金端+资产端”“商业利益+社会责任”四方面提升养老金融竞争力。

　　随着中国人口老龄化不断加剧，解决养老困境、舒适养老成为全社会的期待。在新发展格局下，已有越来越多保险公司布局养老赛道，险企应如何发力以缓解养老供需矛盾？

　　“保险业发展的方向是回归保险本质，但不仅仅是回归保障，而是深入到照顾人的生老病死，围绕人的长寿健康服务。”泰康保险集团总裁刘挺军表示，在长寿时代，一方面是养老需求，另一方面是巨大的医疗健康需求。

　　按照中国社科院《中国养老产业发展白皮书》预计，到年，我国养老产业市场可达13万亿元。但就目前来看，我国商业养老保险仍处于起步阶段，未来发展空间较大。近年来，保险业通过开发养老社区丰富养老产品服务供给，如何进一步丰富产品清单，满足多元化养老需求？针对老年群体的养老需求如何定位？

　　太平人寿副总经理严智康认为，老年人可被分为活力、独立、协助、护理四个层次，每个年龄段群体对于养老有着分层递进关系。以轻重结合的模式，更适合老年群体对于养老的不同诉求，这需要一个养老服务整合平台，并建立统一的品牌形象、服务流程以及服务标准。

　　爱心人寿董事长张延苓认为，老龄化不仅仅是指社会结构，还包括每一个人渐进式的身体老化，由此需要提供相匹配的养老服务。这其中老年人衰老过程中遇到的风险，需要被 　　苏罡表示，保险要提供的不仅是风险保障，还有长期储蓄以及退休后灵活支付的安排。养老金储备方面更注重的是积累期，但是领取期可能会更长，因此，保险产品在设计过程中要充分考虑积累期的需求以及领取期的需求，同时，考虑风险保障与长期储蓄的有效结合。

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